Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Как списать долги по государственной программе

В России действует программа помощи ипотечным заемщикам. Это реструктуризация ипотеки под меньший процент, но подходит:

• семьям с детьми, включая студентов-очников моложе 24 лет;
• инвалидам;
• ветеранам военных действий.

При этом каждая ситуация тщательно анализируется. Подробно о государственных субсидиях на ипотеку читайте на сайте ДОМ.РФ.

Если у вас накопились долги, и нечем платить — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы расскажем, как законно списать долги по кредитам и по микрозаймам, поможем снизить платежи через рефинансирование либо полностью аннулируем долг через банкротство физлиц!

Частые вопросы

Могут ли коллекторы заниматься взысканием одновременно с приставами?

Да, могут. Принцип работы и перечень полномочий коллекторов и приставов отличается. Если банк продаст долг, то коллекторы становятся взыскателем (вместо банка) в исполнительном производстве. Также коллекторскую компанию могут привлечь к работе по агентскому договору. Но вы можете запретить коллекторам с вами общаться, направив письменное уведомление об отказе от взаимодействия.

Если я оформлял кредит онлайн и ничего не подписывал, как с меня могут взыскать долг?

Банки и МФО, дающие кредиты онлайн, собирают достаточно данных для идентификации заемщиков. Согласие вы подтверждаете, отправляя сообщение с проверочным кодом. Получаете деньги на свою карту либо для передачи карты приезжает курьер, либо вы активируете код кредитки через свой телефон. Поэтому взыскание по онлайн займам и кредитам не отличается от обычной процедуры.

Если я брал микрозайм, но у МФО уже забрали лицензию, с меня могут взыскать долг?

К сожалению, да. Даже при отзыве лицензии у банка или МФО обязательства заещмиков не прекращаются автоматически. При закрытии банка или МФО создается ликвидационная комиссия, которая займется взысканием либо продаст микрозайм коллекторам.

Рекомендуем отслеживать информацию на сайте Центробанка и МФО, так как лицензию могут восстановить, а долг к этому времени будет больше. Обычно информация о порядке исполнения обязательств размещается на сайте банка или МФО.

Приставы списали деньги с карты для погашения долга по кредиту, который я не брал. Куда жаловаться?

Нужно выяснить причину — ошибка приставов, либо мошенничество с оформлением кредита на ваше имя. Если кредит действительно получен мошенниками по вашему паспорту, нужно сразу подавать заявление в МВД. Приставы смогут вернуть деньги только на основании постановления. Если была допущена ошибка (например, при совпадении ФИО), нужно разбираться с приставами или банком. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 189193

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 98940

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 93552

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? 84462

Рефинансирование кредита — насколько это выгодно? 78976

Популярные статьи

Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку? 68331

Цена списания долгов в 2021: сколько стоит банкротство по кредитам? 66729

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкция 66549

Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает? 55479

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году 54486

Как отменить судебный приказ по кредиту Предыдущая статья
Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно и законно Следующая статья

Дебиторская задолженность — от сомнительной до безнадежной

Ситуация знакомая многим организациям: товар отгружен, оплата за товар своевременно не получена, период просрочки оплаты продолжает нарастать. Организации, признающие доходы и расходы по методу начисления, т.е. на дату отгрузки, уже признали в отчетности финансовый результат, исчислили и уплатили в бюджет налог на прибыль по этой сделке.

НК РФ дает возможность налогоплательщику уменьшить налоговую базу на суммы фактически не полученной дебиторской задолженности, имеющей признаки сомнительной или нереальной к взысканию.

Уменьшить налоговую базу можно одним из способов:

• формирование резерва по сомнительным долгам
• прямым списанием безнадежных долгов непосредственно в убытки без создания резерва

Сомнительным долгом признается задолженность перед налогоплательщиком, связанная с реализацией товаров, работ, услуг, если она не погашена в сроки, установленные договором, и не обеспечена залогом, поручительством, гарантией. Все остальные виды просроченной задолженности в формировании резерва не участвуют. Сомнительный долг в дальнейшем будет погашен должником (полностью или частично) или превратится в безнадежную задолженность.

Налогоплательщик, принявший решение о формировании резерва под сомнительные долги прописывает в своей учетной политике правила формирования резерва. Они не должны противоречить общим нормам по созданию резерва, предусмотренным статьей 266 НК РФ. Суммы отчислений в этот резерв включаются во внереализационные расходы на последнее число отчетного (налогового) периода.

Для организаций, выбравший способ резервирования по сомнительным долгам, списание долгов, признаваемых безнадежными, производится за счет суммы созданного резерва. Если созданного резерва налогоплательщику не достаточно, разница (убыток) относится непосредственно на внереализационные расходы. Те налогоплательщики, которые не резервируют сомнительные долги, имеют возможность уменьшить свои налоговые обязательства не раньше момента, когда долг будет признан безнадежным.

Резерв создается только по сомнительной задолженности, возникшей в связи с реализацией.

Например, под просроченный аванс, уплаченный поставщику резерв формировать неправомерно.

Когда судья откажет в списании всех долгов

Банкроту могут полностью отказать в списании всех долгов, независимо от их вида и суммы. Такое решение будет связано с недобросовестными или незаконными действиями должника.

Отказное решение может выноситься:

• если суд привлек должника к административной или уголовной ответственности за нарушения, допущенные в ходе банкротства (например, сюда входит фиктивность, преднамеренность банкротства);
• если судебным определением подтверждено, что физ. лицо не представило обязательные сведения управляющему или судье, либо эти данные были заведомо недостоверными (например, если должник умышленно исказил информацию в описи);
• если доказано, что должник допустил мошенничество при возникновении обязательства, злостно и умышленно уклонялся от погашения задолженности, представил заведомо недостоверные сведения при получении кредита. Например, если физ лицо не указало при получении кредита, что менее, чем 5 лет назад его признали банкротом;
• если должник с умышленными целями уничтожил или скрыл свои активы от проверок суда и от управляющего.

В определении суда будут указаны причины, по которым банкрота не освободили от обязательств. Большинство оснований для отказа в списании задолженности можно проверить еще до обращения на банкротство.

Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, когда долги не спишут, лучше заранее обратиться к юристу. Надо будет представить все документы о долгах, об имуществе, о текущих обязательствах и сделках за последние годы. Если есть реальные основания для привлечения к ответственности или отказа в списании задолженностей, юрист подскажет другие варианты решения долговых проблем.

О периоде списания безнадежного долга

При методе начисления расходы, принимаемые для целей налогообложения прибыли, признаются таковыми в том отчетном (налоговом) периоде, к которому они относятся, независимо от времени фактической выплаты денежных средств и (или) иной формы их оплаты. Специальная дата списания безнадежной задолженности для уменьшения налоговой базы по налогу на прибыль в НК РФ не установлена. Из всего перечня дат признания расходов (убытков), перечисленных в ст. 272 НК РФ наиболее приемлемой можно считать последний день отчетного или налогового периода, в котором задолженность признана безнадежной (пп.3 п.7 ст. 272 НК РФ).

Минфин РФ разъясняет: датой признания задолженности безнадежной будет дата составления соответствующего документа, дата внесения записи в ЕГРЮЛ о ликвидации организации, дата составления акта государственного органа, дата постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства.

Если по долгам истек срок исковой давности, задолженность признается безнадежным долгом, который учитывается в составе внереализационных расходов отчетного периода на дату истечения срока исковой давности (письмо Минфина России от 20.06.2018 N 03-03-06/1/42047).

Если в отношении Вашего должника открыто конкурсное производство, то учитывайте следующее. В силу статьи 149 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсное производство считается завершенным с даты внесения записи о ликвидации должника в ЕГРЮЛ.

На этом основании, Минфин РФ делает вывод: после внесения в ЕГРЮЛ записи об исключении из реестра юридического лица, в отношении которого было открыто конкурсное производство, кредитор вправе признать сумму дебиторской задолженности безнадежной и включить ее в состав расходов при расчете налоговой базы по налогу на прибыль организаций (Письмо Минфина России от 18.03.2019 N 03-03-06/1/17813).

Как поступить организации, если по каким либо причинам безнадежный долг не был списан в расходы своевременно? Минфин рекомендует внести изменения в налоговую декларацию по налогу на прибыль организаций того отчетного (налогового) периода, в котором возникла безнадежная задолженность. Это нужно сделать в момент, когда он получит все необходимые документы, подтверждающие, что такая задолженность может быть признана безнадежной в соответствии с положениями статьи 266 НК РФ (см. письмо Минфина РФ от 06.04.2016 N 03-03-06/2/19410).

Судебная практика признает право налогоплательщика не исправлять ошибку в декларации прошлого периода, а отразить безнадежный долг в более позднем периоде, если это явилось результатом допущенной налогоплательщиком ошибки в учете и эта ошибка привела к переплате налога на прибыль в прошлых периодах (смотрите Определения СК по экономическим спорам ВС РФ от 19.01.2018 N 305-КГ17-14988, ВС РФ от 04.12.2017 N 305-КГ17-14988 по делу N А41-17865/2016).

Пример: срок исковой давности по долгу истек в 2019 году, но по ошибке организация своевременно не отразила в отчетности это обстоятельство и не уменьшила налоговую базу 2019 года на сумму долга. Ошибка выявилась в 2020 году. При этом за 2019 год налог на прибыль оказался завышен в результате занижения внереализационных расходов, т.к. не был учтен безнадежный долг.

На основании п. 1 ст. 54 НК РФ налогоплательщик вправе провести перерасчет налоговой базы и суммы налога за налоговый (отчетный) период, в котором выявлены ошибки (искажения), относящиеся к прошлым налоговым (отчетным) периодам, также и в тех случаях, когда допущенные ошибки (искажения) привели к излишней уплате налога. Таким образом, налогоплательщик вправе на сумму безнадежного долга уменьшить налоговую базу 2020 года.

Как списать кредит

Процедура списания кредита учитывает множество факторов, включая правильное поведение недобросовестного должника. Прежде всего, если у заемщика возникли материальные трудности и он понимает, что не сможет погасить долг по кредиту, следует придерживаться двух правил:

• не скрываться от кредитора и поскорее начать с ним взаимодействовать, так как в силу ст. 330 ГК РФ уже с первого дня задолженности начисляется неустойка в виде штрафов и пени, что приводит к увеличению основной суммы долга;
• попытаться урегулировать ситуацию мирным путем и способами, которые предлагает кредитор (реструктуризация долга, рефинансирование и т. д.).

Следование этим правилам покажет, что должник не отказывается от своих обязательств и не доводит дело до судебного разбирательства, грозящего лишить заемщика имущества и денежных средств.

Если должник обратился с письменным заявлением в банк о списании кредитного долга, то такое решение принимается коллегиально руководителями финансовой организации, если сумма задолженности не превышает 100 тысяч рублей. Банк охотнее идет на списание кредиторской задолженности, если сумма небольшая, так как взыскание в принудительном порядке денежных средств через суд требует дополнительных вложений, что с финансовой стороны абсолютно не выгодно для кредитора.

Если же дело дошло до суда и кредитор подал иск о принудительном взыскании долга по кредиту, то заемщик должен быть готов к удовлетворению исковых требований кредитора. После положительного решения в пользу истца исполнительный лист направляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), где судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и начинает процедуру розыска средств должника.

Постановление высылается должнику и, в соответствии с п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г., должник в 5-дневный срок обязан произвести выплату по долгу. В противном случае судебным приставом принимаются меры, направленные на взыскание средств путем описи имущества должника, ареста счетов, направления на официальное место работы исполнительного листа для удержания до 50% заработной платы в силу ст. 138 ТК РФ.

Обратите внимание! Судебный пристав-исполнитель наделен широкими полномочиями в силу закона, поэтому он вправе не только лишить должника имущества в счет уплаты задолженности, но и запретить ему выезжать за пределы страны. Но в случае, когда у должника нет доходов, он не трудоустроен, а имущество для взыскания не имеется, судебным приставом-исполнителем выносится постановление о прекращении исполнительного производства, которое направляется кредитору с отметкой, что взыскание невозможно в силу отсутствия имущества и денежных средств

При таком варианте развития событий возможно списание задолженности с недобросовестного заемщика, так как такой долг считается безнадежным

Но в случае, когда у должника нет доходов, он не трудоустроен, а имущество для взыскания не имеется, судебным приставом-исполнителем выносится постановление о прекращении исполнительного производства, которое направляется кредитору с отметкой, что взыскание невозможно в силу отсутствия имущества и денежных средств. При таком варианте развития событий возможно списание задолженности с недобросовестного заемщика, так как такой долг считается безнадежным.

Какие долги нельзя списать при банкротстве в суде

Требования кредиторов, заявленные в ходе банкротства, включаются в реестр. Требования могут носить разный характер — долги по кредитам и займам, просрочка по налогам, по алиментам. Обязательства могут возникать и после возбуждения дела. По ним тоже осуществляется расчет после реализации конкурсной массы.

О том, какие из долгов нельзя списать в силу закона, читайте ниже.

Текущие платежи

Текущие обязательства, возникшие после подачи на банкротство, нельзя списать ни при каких обстоятельствах. Они погашаются в первую очередь, если есть такая возможность. Если же у должника нет денег и активов, за счет которых можно расплачиваться с кредиторами, текущие платежи сохранятся в полном объеме и будут взыскиваться с банкрота далее.

К текущим платежам относятся:

• налоги и сборы, если срок их уплаты наступил в период прохождения банкротства;
• коммунальные платежи;
• расходы на оплату услуг связи;
• штрафы;
• обязательства по кредитам и займам в МФО, взятым после возбуждения банкротного дела.

Если дело дойдет до реализации активов должника, сначала будут погашаться именно текущие обязательства. Только при их полном погашении деньги смогут получить кредиторы, чьи обязательства возникли до начала банкротного дела.

В ходе процедуры накопились текущие долги по ЖКХ? Закажите звонок юриста

Алименты

Алиментные обязательства неразрывно связаны с личностью кредитора. Поэтому алименты не спишут с банкрота, даже если ему нечем платить. После реализации активов взыскатель может получить часть задолженности по алиментам. Весь непогашенный остаток будет взыскиваться с банкрота приставами.

Заработная плата и выходное пособие

Физ. лицо может нанимать работников по трудовому договору, что влечет обязанность платить зарплату. Если до обращения на банкротство или после его начала образовалась задолженность по зарплате, она сохранится после списания других видов долгов. Это же касается выходного пособия, положенного при увольнении по инициативе работодателя.

Долги по субсидиарной ответственности

Это специальный вид задолженности, который возникает по итогам ранее проведенного банкротства юридического лица.

Если должник ранее являлся контролирующим лицом организации, и его действия привели к банкротству, то может наступать субсидиарная (дополнительная) ответственность.

Размер субсидиарной задолженности определяется после ликвидации юридического лица, которое прошло процесс банкротства. Кредиторы смогут ее взыскивать по исполнительным листам, выданным арбитражным судом. Если банкротится физ лицо, привлеченной к субсидиарной ответственности, то ему (или ей) этот долг не спишут.

Были учредителем или главбухом обанкротившегося предприятия? Закажите звонок юриста

Другие виды долгов

В законе о банкротстве есть еще несколько случаев, которые описывают факт, при котором суд не спишет задолженность. Вот эти обстоятельства:

если речь идет об убытках, причиненных организации по грубой неосторожности или с умыслом (в данном случае должник должен быть учредителем или входить в состав коллегиального органа компании);
если ущерб причинен должником при исполнении обязанностей управляющего (здесь тоже должна подтверждаться умышленность и грубая неосторожность);
если возник ущерб имуществу по умыслу или грубой неосторожности (примером может являться ущерб после ДТП, если суд увидит в действиях виновного лица грубую неосторожность);
если долг возник после оспаривания сделки и признания ее недействительной в рамках банкротства.

В трех из перечисленных случаев должны быть подтверждены вина должника, в виду умысла или грубой неосторожности. Ее может определить только суд, изучив материалы дел о причинении убытков, вреда или ущерба

Естественно, если умысел или грубая неосторожность ранее уже были подтверждены другим судом, повторно доказывать их не будут.

Когда судья отказывает в списании всех долгов?

Далеко не всегда процедура банкротства заканчивается списанием долгов. В некоторых случаях судья принимает прямо противоположное решение. Речь идет о следующих ситуациях:

• привлечение должника к ответственности (уголовной или административной) за правонарушения, которые допущены в рамках реализации процедуры банкротства;
• предоставление заведомо недостоверных данных судье или финансовому управляющему;
• документально зафиксированные и подтвержденные случаи мошенничества, допущенные с целью ущемления интересов кредиторов;
• уничтожение или сокрытие активов, совершенное умышленно и направленное на невыплату финансовых обязательств.

Какие долги можно списать через арбитражный суд

Начиная банкротиться через арбитраж, должник должен подготовить и представить ряд обязательных документов. Например, в их перечень входить опись имущества, список всех известных кредиторов, размер задолженности и основания ее возникновения. Это базовый перечень сведений, от которых будет отталкиваться суд и финуправляющий.

В банкротстве можно списать долги, оставшиеся после реализации имущества и расчета с кредиторами
Некоторые виды задолженности списать нельзя, даже если соблюсти все требования закона о банкротстве. Также суд может полностью отказать в освобождении от долгов, если гражданин действовал недобросовестно, нарушал законодательство.

Когда банкротное дело будет возбуждено, все кредиторы смогут заявить о своих требованиях. Реестр будет важен на этапе реализации активов. Управляющий направит вырученные средства на погашение обязательств, включенных в реестр, на текущие платежи. Долги, оставшиеся непогашенными после всех проверок и процедур, будут рассматриваться судом на предмет списания.

Задолженность по кредитам и займам

Значительную часть долгов банкрота обычно составляет просрочка по банковским кредитам, по микрозаймам, взятым в МФО. При банкротстве спишут не только основную часть кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы. Не имеет значения, подавали в суд на должника банки, МФО или коллекторы, или он находится еще в самом начале появления просрочки — если суд признает, что человеку нечем платить по долгам, то их спишут.

Размер долгов проверяется по судебным решениям и приказам, по исполнительным листам, по материалам ФССП, по исходным договорам с банком или МФО.

Долги перед гражданами и юридическими лицами

Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:

• по договорам займа и распискам;
• по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
• по факту причинения имущественного ущерба;
• по другим видам обязательств.

Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.

Стоит ли беспокоиться о налоговых недоимках, если работал по найму? Стоит. Закажите консультацию специалиста

Налоговые платежи

Списываются ли налоги с банкрота? Долги перед бюджетом по налогам, сборам и штрафным санкциям включаются в реестр требований кредиторов по стандартным правилам. Хотя, по сравнению с кредитными долгами, просрочка по налогам у физлица, даже если он работает в статусе ИП, обычно не столь велика, и суд ее спишет с добросовестного должника.

Но важно понимать тот факт, что именно налоговая служба может существенно осложнить прохождение процедуры банкротства. Именно ИФНС может активно и долго не давать разрешение списать долги по налогам ИП

Поэтому рекомендуем: проще заплатить налоги в бюджет, чем воевать с налоговиками в процессе банкротства.

Можно ли подать на банкротство физ. лицу в статусе ИП и с долгами?

Исключением являются текущие обязательства, возникшие после открытия банкротного дела. Например, если в процессе банкротства подойдет срок начисления имущественного налога, и ФНС выставит уведомление, этот платеж будет отнесен к текущим. Списать его после завершения банкротства нельзя.

Задолженность по коммунальным услугам

У злостных неплательщиков размер просрочки по услугам ЖКХ может составлять десятки и сотни тысяч. Управляющая или ресурсоснабжающая компания может заявиться в банкротстве как кредитор, попытаться взыскать деньги на этапе реализации имущества.

Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. Но не забывайте, что до момента списания долгов УК как минимум может отключить у вас в квартире горячую воду. Не стоит копить значительные долги по ЖКХ. На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.

Штрафы

Административные штрафы, в том числе за нарушение ПДД, взыскиваются в доход государства. В ходе банкротства долги по штрафам тоже можно списать по общим основаниям. Если же штраф выпишут после начала банкротной процедуры, он попадет в категорию текущих платежей и не будет списан.

Другие виды обязательств

Кредиторы могут включать в реестр требований и иные обязательства, по которым должник допустил просрочку. Например, задолженность по оплате услуг связи может являться самостоятельным требованием, независимо от суммы. Чтобы требование попало в реестр, кредитор обязан представить документы о возникновении и нарушении обязательства, подтвердить размер просрочки.

Банкротство юридического лица

Банкротство юридического лица несёт в себе целый ворох проблем, главной из которых является то, что у организации, объявленной банкротом, сразу же аннулируется государственная регистрация, а все лицензии, льготы и разрешительные документы прекращают своё действие, а предприятие более не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью. После объявления банкротства начинается инициализация уголовного дела по преднамеренному банкротству, руководители и учредители организации будут привлечены к субсидиарной ответственности, а кредиторы смогут оспаривать сделки должника.

Плюсы от банкротства такие же, как и в случае физического лица: лишение долгового бремени, отсутствие начислений по кредитам и полный отказ от исполнения требований кредиторов.

Списание долгов ИП по банкротству

Банкротство является единственной процедурой, позволяющей легально списать долги ИП, избавиться от претензий со стороны банков, налоговых органов, других кредиторов.

Недостатком банкротства является ряд ограничений для физ. лица, а также потеря имущества. Лучше заранее и последствия перед подачей документов на банкротство, так как в некоторых случаях заявителя могут привлечь к ответственности по УК РФ или КоАП РФ, оспорить его сделки.

Условия и требования для списания

Закон № 127-ФЗ не разграничивает процедуры банкротства физ. лиц и действующих ИП. Отличие заключается только в правовом статусе заявителя и последствиях, тогда как сам процесс рассмотрения документов, формирования реестра требований и реализации имущества проходит по одинаковым правилам.

Вот основные условия для подачи на банкротство предпринимателя и физ. лица:

• согласно ст. 214 Закона № 127-ФЗ, ИП может подать на банкротство, если он неспособен погасить требования кредиторов по денежным обязательствам, платежам в бюджет (размер долгов в данном случае не важен);
• по ст. 213.3 Закона № 127-ФЗ, гражданин может подать на банкротство при задолженности от 500 тыс. руб., если просрочка составляет 3 месяца и больше.

Выгоднее и проще обратиться в суд при закрытом ИП. После признания банкротом гражданину запрещено вновь заниматься предпринимательством в течение 5 лет. А для физлиц, даже если это бывший ИП, ограничение не действует. Разрешено ставить на учет ИП хоть на следующий день после завершения процедуры.

Какие долги можно и нельзя списать

По итогам банкротного дела списывают почти все долги, возникшие на дату принятия судом заявления:

• недоимки по налогам, взносам;
• задолженность перед контрагентами — поставщики, подрядчики, арендодатели;
• кредиты и микрозаймы в банках, МФО;
• долги коллекторам;
• поручительство;
• перед частными лицами — долги по распискам, займы.

Есть и ряд исключений, когда обязательства сохранятся после признания ИП банкротом:

• по возмещению вреда здоровью и морального вреда;
• о выплате зарплаты и выходного пособия работникам;
• алименты;
• субсидиарная ответственность, если человек был директором или учредителем юрлица, признанного банкротом;
• иные обязательства личного характера.

Суд не освободит от долгов, если подтверждены факты фиктивного или преднамеренного банкротства, иных противоправных действий. При недобросовестности банкрота судья укажет в определении, какие обязательства сохраняются после признания предпринимателя банкротом.

Что будет с вашим имуществом при банкротстве или при взыскании ФССП?

Риски и последствия банкротства

Планируя списать долги через банкротство, нужно учитывать возможные риски и последствия для заявителя. Согласно Закону № 127-ФЗ, это могут быть:

• обеспечительные меры на период банкротства, в том числе запрет на распоряжение имуществом и совершение сделок без согласия управляющего;
• оспаривание сделок за предыдущие периоды, если они совершены на заведомо невыгодных условиях, нарушают интересы кредиторов;
• реализация имущества через торги для расчета с кредиторами;
• обязанность уведомлять банки о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты;
• запрет на участие в управлении юридическими лицами.

Не подлежит реализации единственное жилье и имущество со стоимостью до 10 тыс. рублей, если оно используется для профессиональной деятельности должника.

Банкротство — это законная мера в безвыходной ситуации. Нужно понимать, что имущество все равно реализует пристав, ФНС заблокирует счета и спишет деньги в погашение недоимок, а поставщики перестанут вести бизнес с неплатежеспособным контрагентом.

Если договориться о реструктуризации долга не удается, то признание несостоятельности позволяет официально обнулить задолженности и прекратить бессмысленное накопление займов и просрочек.